原创：深蓝保
2021-03-31 2021-03-31 19:07:51
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重疾险一买就是几十年，因此多数人在挑选的时候，都会花很多时间和精力。
单说 重疾险的缴费期限，不少人就会有类似的疑问：
有些产品竟然可以选月缴？月缴比年缴更好吗？
选 20 年交还是 30 年，哪种交费方式更划算？
今天，我们就来帮大家详细分析一下。
一、年缴VS月缴，怎么选？现在大家在网上买手机、电脑等电子产品，除了一次付清外，还可以选分期付清，降低缴费压力。
而我们在买保险时，有些产品也可以选择月缴，比如支付宝的 健康福（保 20/ 30 年）重疾险。
不过也要提醒大家，有些产品并不支持月缴，比如大部分一年期医疗险，以及一年期意外险。
那月缴和年缴，要怎么选呢？我们一起来看看：
其实，两种缴费方式没有绝对的好坏。
下面的我们的一些想法，大家可以参考下：
希望降低缴费压力：可以选择月缴，每次缴费会很少，适合预算不足的朋友考虑。
希望省事一些：可以考虑年缴，比如 20 年交，一年只需要缴费一次，总保费也会少一些。
下面我们重点来看下，如果选择年缴，不同的缴费期要怎么选？
二、买重疾险，缴费多久更划算？重疾险的缴费期比较灵活，比如 10 年交、20 年交、30 年交。
其实就像买房一样， 可以一次性付清。也可以选择分 20 年、30 年还清贷款。
为了方便大家理解， 我们整理了一个表格：
直接说结论：
同一款产品，缴费期越长，每年保费越少，但总保费也会更多，反之亦是如此。
对于绝大部分人来说，我们更建议选 30 年缴费，每年保费更少，杠杆更高。
下面我们来看具体分析：
1、选30年交，优势有哪些？
如果选了 30 年缴费，总保费一般会比较高。不过，30 年缴费也有以下优势：
举个例子，30 岁的小张，买了保额 40 万的重疾险。第 5 年他不幸得了轻症，不同缴费期下，所交的保费也会有差异：
选 10 年交：一共交 5.8 万元，后期 5.8 万都不用交了。
选 20 年交：一共交 3.5 万，后期 10.5 万的保费都不用交了。
选 30 年交：一共交 2.76 万，后期 13.8 万的保费不用交了。
可以看到，万一出险时间早，缴费期限越长，总保费反而越少，因为大部分保费都不用再交了。
可能也有人会担心：如果一直都很健康，30 年缴费要比 20 年多交好多钱，不就亏了吗？
实际上，国内的通货膨胀是很厉害的，随着时间推移，钱会越来越不值钱。所以，大家也没必要担心 30 年缴费会很亏。
2、短期缴费，适合哪些人？
虽然 30 年缴费有这么多优势，但并不适合所有人，有一部分人更适合短期缴费。具体如下：
① 给孩子买保险，每年保费差异不大
孩子的重疾险很便宜，几百块钱就能买 50 万保额。
比如 0 岁男宝买 50 万的妈咪保贝（新生版），保 30 年，不同缴费期要交的保费如下：
10 年缴费：每年保费 985 元
20 年缴费：每年保费 605 元
可以看到，10 年缴费和 20 年的保费相差 380 元，杠杆都很高。这种情况下，也可以选 10 年交。
② 年龄大了，缴费时间有限制
一般来说，如果投保年龄偏大，保险公司会对缴费年限有一定的限制。比如说，42 岁投保达尔文 5 号，最长只能选 20 年交。
另一方面，如果退休后还没交完保费，这时收入也稍微低了些，会有一定的缴费压力。
因此，我们建议：年龄偏大的朋友，在投保重疾险时，可以考虑选 10 年、20 年交。早点把保费交完，退休以后也不用再缴费了。
三、写在最后实际上，我们在挑选保险时，最重要的是选到合适自己的产品。
而不同的缴费方式之间，也没有绝对的好坏之分。大家要根据自身的年龄、预算等情况来综合考虑。
重疾险
月缴
年缴
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